财富管理是场“马拉松”核心是做好风险控制

时间:2023-11-20 作者: 电量传感器
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  “财富管理需要从结构化、专业化、系统化来做长期规划,这是一场贯穿整个人生的‘马拉松’,而不是转瞬即逝的‘百米赛跑’。”在刚刚结束的“财经·宜信财富中国财富管理系列论坛——国际模式本土智慧”广州站上,宜信公司风险管理委员会委员郭震洲博士形象地表示。

  从上个世纪末开始,国人开始接触到新的理财理念和理财渠道,但与之同时到来的是,略显急躁的理财方式。例如,追求快进快出、造富同时也大量造穷的股市,倾向于购买短期银行打理财产的产品而忽略长期稳定的规划。追求一夜暴富的理财者不在少数,因此而保守亏损的人也同样不在少数。

  “做出科学合理的财富管理规划,首先要明确自己的目标,是实现财富的稳定增值保值,还是投机性的‘赌博’?我们不建议赌博性投资,在股市上今天买进明天卖出,或者为了高收益不顾一切投入,这都不是合理的财富管理方式。我们应该根据个人的需求、目标、风险承担接受的能力等均衡考量,制订相应的有明确的目的性的解决方案。”郭震洲说,财富管理机构应该着眼于如何帮助客户跑赢人生这场漫长的“马拉松”,而不是迎合客户的急切心理,让他们去不断地进行风险更大、盈亏就在转瞬间的赌博式“百米赛跑”。

  在财富面前,有人求快,有人求稳。求快的人会去通过赌博的方式追求暴富,但成功者万中无一。求稳的人脚踏实地地积累财富,通过工作、创业、理财寻求财富增长,结果大多好于前者。财富管理正是这一缩影,追求快速致富,往往恰得其反。

  对此,宜信财富投资理财部总监赵若冰说,“在财富管理上有一个著名的论断,叫做‘神奇的复利’。如果每年你能获得12%的年收益,那在短短6年后,你的财富就会翻倍。这说明了长期稳定收益的重要性。”

  很多理财者在进行财富管理时,都会把收益放在第一位,甚至会出现盲目追求收益的情况。然而在欧美国家成熟的财富管理者来看,财富管理的核心风险控制,即先确保风险最小化,然后再来考虑收益。

  在财富管理中,到处都存在着不确定性,而风险管理正是对这些不确定性的管理。

  郭震洲建议,做财富管理应该从安全性、收益性和流动性三个角度来考虑,而不是仅仅关注某一个,比如收益。

  在接受理财教育的20多年时间里,国内理财者或过于急躁,或过于保守,少有能均衡风险和收益。他们可能为追求较高的收益而罔顾风险,也可能为追求短期的收益而放弃健康、生活,这在财富管理专家们看来,无疑都是错误的理念。

  “财富管理的风险不仅仅是财务风险,同时也包含人力资本的风险。”郭震洲认为,人的一生长达几十年,在这样的一个过程中,身体健康情况直接影响收入能力,并且是随年纪增长而下滑的。因此,在考虑财富管理风险时,一定要做到人力风险和财务风险同步考量,制订均衡发展的计划,不能因追求短期的财务收益而忽略人力资本风险。

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